在上机实际操作中切身体会到了股票和期货买卖的全过程，了解到了一些证券交易的规则，让我对金融市场有了进一步的认知。我在本次实训之前对股票交易也有所了解，也会一些基本的技术分析，但是，在之前的虚拟交易中我感受我所掌握的技术分析在实际运用中反而会让我陷入困境。本次实训我吸取教训，买经营业绩一直良好的股市蓝筹，而且不轻易卖出，减少交易手续费。如今我买的3支股中已有2只涨到理想的价位了，如若可以抄作，应该是时候卖出了。本次上机操作确实是我第一次接触期货，只能说选哪个期货完全是靠运气了，也曾听闻期货的技术分析远比股票复杂，股票我尚未消化，期货也就更难下咽了，也许这也决定了我将来不会像接触股票那样接触太多的期货。

本次也不是我第一次去宏源证券，营业厅内没有什么大的变化，只是给我们讲解的娄经理的一些话和她的经历让我有所感触。她具体说了什么我描述不清楚了，但是我能记得她年轻的脸庞上写着的成熟气质以及当时我听她的讲解过后的深刻感受：人只要做事不功利，不浮躁，就能开开心心，就能有所作为。

听工商银行王经理的讲座让我也心生诸多感慨。她纯熟高超的ppt使用和制作技巧是我对她的最初印象也是她职场多年轻车熟路的见证。她给我们讲述的银行的信用系统让我印象非常深刻，我曾今因为师哥推荐的原因办过一张后来都没怎么用过的银行卡，一年后自觉卡不用可能会有麻烦便和同学一同去注销，但是中行的工作人员却告诉我们不用注销，不用就自动注销了。现在想想，银行的工作人员要是自己对整个工作领域不了解对广大消费者会是多大的损害，也许我和许多同学的信用积分已经被扣的不成样子了。这也给了我一个教训：对于自己没有用或者很少用的东西得到了反而是一个麻烦，自己不清楚的东西乱用了可能会出问题。王经理讲的理财规划也是我第一次真正意义上接触到这个概念，在我自己做自身的理财规划时，我才体会到了理财规划的重要性，想做好一个适合的理财规划也不是一件容易的事。

金石期货的唐总最让人敬佩的是他敬业的精神。已经坐上了总经理的高位，却丝毫没有流露出那种颐指气使的感觉，反而憨厚老实，平易近人。胖胖的身体在炎炎夏日的熏蒸之下汗水浸湿了整个后背。不但如此，他教给我的最宝贵的知识经验是让我们分析问题从所有有关的方面全面的了解，综合分析，才能得到更准确更可靠的结论。

至于农信社的行长给我们的讲座也让我这个对农信社一无所知的人了解了它的历史，了解了它的归宿，对之前意识中一些模糊的概念和名词有了一个系统和清晰的认识。

本次的小组保险规划给我的感受更为深刻。上过保险学的我们以为做这个应该只是小事一桩，却没想到远比我们想象中的难。现在回想起来，问题出在多方面：首先，我们的团队合作意识不强，没有彻底弄清楚队友的思路，导致分任务后的衔接不自然，需要重新整合思路，比较费时。然后，我们对保险学课上的内容只能给我们一个宏观的指引，微观层面上具体到哪家保险公司的哪个险种是适合出现在保险规划中还需要大量搜集资料，然后综合考虑，认真权衡，比较费时。再者，小组每位成员都没有做过类似规划，需要讨论出一个所有成员都认可的思路，分配给每个成员等量的任务，比较费时。在整个保险规划完成时，我们组的每位成员也都更加的了解如何更好的进行小组合作，如何更加有效果的进行小组讨论，而我也更加了解了一人之力有限，团队之力无穷的道理了。

总而言之，本次的金融实训对我的各个方面都有较大的受益，让我学到了课上学不到的理论知识和实践经验以及人生的哲理。

学理财的心得篇2

在当今这个高度竞争的年代里，银行间的产品已基本是同质化，银行间的竞争也从以前的产品的竞争转变为了服务的竞争，所以服务的差异化，细节决定成败。大堂是客户进入银行的的第一道线，是银行的窗口，客户对大堂经理服务是否满意直接影响客户的心情，同时也直接影响对银行第一印象的好坏。在这次阵地营销实战化培训及导入过程的一周内，我个人理财转介户数达到15户，其中转介成功4户，贵宾户1户，销售理财65万，办理信用卡23张，在一周内能取得这样的.成绩，我对以下几点体会非常深刻：

一、用心服务

对于每一位来银行办业务的客户，也许对客户本身来讲，客户只是来办理一个业务，但对于我们大堂经理来说，大堂就是我们的主场，客户不管是办理什么业务，来的都是客，微笑是我们在第一时间与客户建立感情的桥梁，在“微笑天使”的活动中我深刻的体会到，当你对客户微笑的时候，客户也会对你微笑，这样就无形中拉近了银行与客户之间的距离，让客户有种归宿感，同时我努力用心的记住老客户的称呼，当他们来银行办业务时我会想老朋友一样跟他们打招呼，用真心对待每一位客户，用真心换来客户真心的回报。

二、精通业务

俗话说的好“打铁还需自身硬”，一个业务不精通不全面的大堂经理是不可能满足客户提出的各种要求和问题的，更谈不上去营销。服务要专业，业务要专业，营销更要专业，这样我们才能在为客户服务的过程中，让客户了解到我们是专业的，才能让客户认识到我们为他推荐的各种产品是专业的，是放心的，取得客户对我们的信任，是我们在服务中营销的关键。

三、敢于开口

要营销，就要开口。之前我们总是困惑该如何开口，这次的阵地营销培训中结合我行的产品，总结出来各种产品的特点，形成了一句话营销的话术。其实在我们实践的过程中发现，只有在为客户服务的过程中来营销，客户的接受程度才是最大的。我们微笑向客户讲解我们的产品，客户也会乐于倾听，营销的成功率就高。所以只要敢开口，就成功了一大半。

用微笑架起“连心桥”，用真情铺就“营销路”，在大堂这块阵地上，业务知识是工具，微笑服务是方法，只要我们微笑面对，用心服务，我们就可以感受到服务营销的快乐

学理财的心得篇3

有一句话叫做你不理财，财不理你，理财这个曾经看似深奥的词语已经迅速飞入了寻常百姓家。大学生归根结底依然是学生，绝大多数同学在经济上仍旧依赖着家庭，没有独立，手中可供支配的钞票自然不会很多，因此，有些同学就容易产生错误的观念：反正我也没多少钱，根本不必，去理财。于是，没有目的地进行消费，一味地跟着感觉走，往往容易导致花钱如流水，等到没钱用的时候却早已忘记自己的花销去向，这样的例子屡见不鲜，难以尽述。

其实，只要我们冷静下来制定一个切实可行的理财方案，不仅能够节省开支，而且可以培养自己的理财能力和计划管理能力，为将来的生活奠定良好的基础。

目前你可能不会去投资去理财，但是你现在必须为将来考虑，因为投资理财是一项技能，一项生活的技能，现在不投资，但是现在可以学习怎样投资，也就是假如现在你有一笔钱，你打算怎么样利用它，使它既不被浪费，又能够实现增值。我个人认为大学生很有必要学习这项技能，面对我们当前的金融证券市场的严峻形势，市场迫切的需要真正有知识和能力的投资者和管理者，而我们大学生在将来无疑会在这个舞台上唱主角，这就导致了我们现在必须认真而又努力的学习理财。

理财从字面上就可知其意义：管理和料理钱财。个人觉得理更兼理性的意思，股更适合的.解释应该是：理性的管理钱财。之所以加上理性二字是应为理财不仅需要头脑，更需要理性。

大一大二的学习生活相对来说比较轻松，可供支配的业余时间很多，有精力的话可以考虑勤工俭学，不仅能够补贴日常的生活费，为家里减轻负担，而且可

以及早地接触认识社会。家教、临时促销员、校园业务代理等兼职都是不错的选择。此外，还可以对于当前火爆的证券基金市场，我觉得作为一名大学生，且不说没有强大的资金后盾做支撑，而且涉世未深，学习压力比较大，所以在没有充分准备和足够把握的情况下，最好还是选择暂时不入市。

支出方面坚持艰苦朴素的作风。该花的钱不要抠门小气，一定要花，能省下来的则尽量省，盲目的攀比绝不可取。饭要吃好，衣要穿暖，身体是革命的本钱，千万不要为节省几块钱而饿着肚子，因小失大。

通过学习以上的知识，使我补充了许多不全的知识面，并了解到许多相关投资理财方面的知识。但是纸上得来终觉浅，绝知此事要躬行。所以在了解这些知识时，我们要运用他们到实际生活的投资中，只有在市场上体验后，不管是成功，还是失败，才能证实到我们学到了点有用的东西。

作为新时代的大学生我们都渴望自己的未来更加光明和精彩。那没我们就需要去学学理财了，我想精于理财的人也必定精于料理他的人生，有了规划的人生何愁不精彩！

学理财的心得篇4

在银行从事理财工作已逾四年，从懵懵懂懂到胸有成竹，从繁繁杂杂到大道至简，四年的时间不算长，却有些许感慨。

20xx年6月参加中国银行零售客户经理培训后，开始从事银行的理财工作。对于4年前的银行理财来说面临诸多的困惑：银行理财产品种类极少、客户甚至于理财师本人未能真正理解理财的意义^理财与投资简单的划上了等号!炒外汇、卖基金就是那年头所谓的“理财”，说那时的理财师等于产品推销员并不为过。但20xx到20xx年的a股市场尚处于风雨飘尧惊魂未定之中，能够让客户鼓起投资的勇气也绝非易事。

有人说现在银行的理财师相当于产品推销员，对此我不敢苟同。现在的银行理财产品相对于几年前来说丰富得多，为理财规划中各种资产配置提供了较多的选择。我们向客户推荐的产品应以满足资产配置为中心，本质是以客户需求为核心的营销，不是以产品销售为目的而推销。20xx年先后参/加了afp和cfp的培训，虽然说，在实际工作中很难用得上诸如计算方差、标准差、久期等投资规划中专业程度太高的'知识，也难以将所学的保险、税务、退休、遗产规划等知识综合运用到客户的理财规划中，因为通常情况下你难以掌握到客户的总体财务状况和全部需求。但是，只要我们具备系统性的理财规划知识，并在实际工作中有意识的加以运用，不但自己的理财服务水平有质的变化，服务的客户也会在潜移默化中更新理财的观念，善莫大焉!

时至今日，银行理财师依然面对营销任务的压力，但我的工作原则是：营销任务放一边，领导压力需顶祝只有以客户利益为中心，实实在在为客户利益着想，建议客户在做好资产配置的基础上，实现投资收益的最大化，让客户成为理性的投资者，才能使理财成为有源之水、有本之木。其实，客户利益与银行长期利益是一致的。

以上是本人从事理财工作的一些心得随想，与大家共勉。

学理财的心得篇5

大学，作为学生时代和步入社会的一个交接平台，正是为了给我们这些大学生在步入社会前有个缓冲和准备。而良好的投资理财习惯，正是我们步入社会前所必须要养成的良好习惯之一。作为一个收入微薄或者说是根本没有收入，只有消费的群体，我们需要加强我们自己的投资理财意识，为我们的现在手头少有的金钱做个良好的规划，为将来合理的投资理财打下一个比较结实的基础。而这种投资并不是短期能实现的，需要长期的积累和沉淀。所以大学生的理财方式应该从日常生活处入手，全面的养成良好的投资理财习惯，建立正确的金钱消费观，才能实行真正的投资理财。

个人理财就是消费者确定自己的阶段性生活和投资目标，审视自己的财产分配状况及承受能力，调整资产分配和投资情况，以实现个人收益最大化。直观的说，理财便是如何将投资与消费协调得更适合自己。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。如今的大学校园活跃着这样一群人，他们既是大学生，又是股民、基民、彩民、储户、有些还是小老板。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，与成年人理财一样，也包括经济收入和经济支出两方面既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出，对于很多人来说，大学时代是他们一生当中第一次较系统与独立地接触并解决个人理财问题的时期。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多方面的内容和多种能力的培养，关系到大学生的健康成长和全面发展。

一.大学生的金钱来源和理财状况

就我们城市学院，大部分的学生的日常生活金钱来源于父母家庭，还有极少一部分学生是通过打工或者通过创业来获得这部分的金钱开支。但在这大部分人中，拥有理财意识的却占少只又少，而这些靠自己的获得生活开支的学生中却有大量的人对自己的理财投资有着明确和良好的规划。这正证明了，我们大学生的理财意识淡薄，至少我们城院是这样的。虽然城院有许多的富家子弟，但是还有许多学生认为自己没财可理，一个月获得的金钱是有限，再怎么理也不会多起来。实际上，这是一种误区，投资理财是对自己人生的一种长期积累和规划，并不是钱多钱少的问题，而是在于金钱的使用方向和途径。学好投资理财就好像对将来步入社会以后的人生的一种规划(结婚，买房，，养老等问题的规划)，所以它与其它专业课不太一样，其他学科教你怎么做，但是它教你做什么，有了方向才能更好的迈出下一步。

二.理财误区

1.认为大学生没有理财投资必要或是没财可理

很多学生认为现在的金钱来源是父母，将来走入社会也会有父母的安排，再说现在的手头上的金钱并不多，自己都不够用，更别说有多余的钱拿来投资理财，所以认为理财是没有必要的。但是有句俗话说的好：你不理财，财不理你理财是理一生的财，并不是解决燃眉之急的金钱问题而已，在要面对将要进入社会会出现的压力的大学生，(就业压力，住房压力，养老压力等)如果没有对自己现在，将来的财富进行一个规划，那么你将来的财务体系可能会是一塌糊涂，手头的资金也可能会一点一点的少下去，所以现在的大学生开始进行投资理财对将来的要走的路有很大的意义。

2.认为理财投资就是赚大钱，炒股票，大型投资

这是学生甚至大部分人都会有的一个非常错误的观点，他们认为投资理财就是用大钱赚大钱，买房，大投资。其实这只是投资理财的一部份，投资理财是一种规划，它不是一触即发，它不是一夜暴富，它是一个漫长的过程。它是运用一些投资理财的知识和工具，正对我们现在的要求进行一个综合的，全面的，整体的，个性化得，专业的，动态的，长期的金融服务。投资理财的内容非常广泛，包括现金规划，消费支出规划，规划，风险管理和保险规划，税务筹划，投资规划，退休养老规划，财产分配规划。

三.大学生投资理财途径

考证考照：大学中有许多除学校以外的考试机构，如cte 4，cte 6等，还有一些职业资格证书，如驾照，物流师，人力资源师，会计资格证书等，大学生都可以通过节省日常开支来买些书籍，充实自己，去参加这些证书的考试，把财富用在给自身充电不免也是一种对未来的一种投资，让我们进入社会更有竞争力。

要善与银行打交道：大学生理财首先应从如何同银行打交道开始，不要以为去银行仅仅是取钱和存钱那么简单，即便是简单的存款，也有理财知识可学。中学期间，很多学生虽然在银行设有独立户头，但大多数是由父母直接掌控的，学生本人对存钱、取钱、银行利息计算等没有什么感性认识。上大学以后，通过和银行打交道，可以了解最基本的金融常识、a t m机和信用卡的一些服务功能，学习如何独立理财。

学会开源节流：解决大学生钱不够花的问题，最积极的办法就是设法增加收入。勤工俭学、协助老师做研究、做家教、到一些公司或企业兼职打工&b&b这些都是能够帮助大学生增加收入的办法。但光是开源还不够，关键是要学会如何打理和规划自己的钱财，要学会节流才行。大学生节流不妨从记账开始，每天记下自己的支出，过一段时间后看看哪些是不必要的支出，就能够把一些可花可不花的支出节省下来。

尝试进行投资：除了勤工俭学之外，大学生其实还可尝试进行其他投资。尤其是对那些有一定经济基础的大学生来说，可以适当尝试进行一些真正的投资———如股票、基金定投等。涉足这些投资领域，并不完全是为了挣钱，更多意义上是一种演习，通过实战可以使自己更好地了解投资市场，为将来步入社会进行投资积累经验和教训。

自己动手省钱：在当今社会，用自己的手艺赚钱是光荣的事。现在流行的是d iy，学计算机的男生可以帮别人装配电脑、维修电脑赚点生活补贴，心灵手巧的女生与其去买价格不菲的中国结作为饰物或礼物，为什么不学着自己编一个呢?在自己动手中既锻炼了自己，又节省了开支，何乐而不为?

学做二手交易：大学生了解二手市场的最佳渠道是网络，可以利用校园网来发布交易信息，搞个网络跳蚤市场。这种方式在大学生中已日益普及。另外，有一些大型的二手交易活动也不可错过。例如几乎每所大学在毕业生离校前都会举办毕业生跳蚤市场，你在那里可以淘到大量的旧书、磁带、c d、自行车，甚至电脑。当然，有朝一日等你成了毕业生，你也可以在那里把你的旧货卖个好价钱，让它们继续发挥余热。

尝试做点生意：学校也是个小社会，学校里同样商机无限。筹措一笔启动资金，自己做个小老板，在校园开创自己的一份产业。建议最好从一些风险小的生意做起，如出租v cd、出售打折电话卡、手机充值卡、代理学生日用品等。

在学校里做小生意，赢利多少并不重要，重要的是你从中学到了一种经营意识和市场意识，学会主动地了解市场，并根据市场的变化作出决策，在学校里就学会像企业家一样思考，这才是最重要的。

[总结] 其实大学中充满了投资理财的途径，关键是我们没有投资理财的意识，又或者我们对投资理财没有一个正确的理解，所以在大学生活中有投资理财产生了一些误解。许多名人都是在大学中赚到他们的第一桶金，这正是因为他们对自己的大学生活进行了一个规划，一个投资理财。大学时代可能是一大部分人的最后在校系统学习的机会，所以在这最后的时间里，如果能养成一些良好的投资理财习惯与知识，那么将会是受益终生。

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